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申请企业经营贷银行流水(中国银行app贷款结清证明)2025年11月精选新闻

申请企业经营贷银行流水(中国银行app贷款结清证明)

#内蒙古发放信贷款助企发展# 【内蒙古为1.41万户企业发放信用贷款76.44亿元】“特别给力！从申请到拿到100万元信用贷款，只用了7天时间，资金流信息平台送来的‘及时雨’，解了我们的燃眉之急。”10月30日，呼和浩特市好嘛嘛生态农业科技有限公司创始人王腾飞兴奋地告诉记者。　　王腾飞所说的资金流信息平台是去年10月上线运行的“全国中小微企业资金流信用信息共享平台”。该平台通过将企业流水转化为信用凭证，为破解融资难题、打造一流营商环境开辟了一条新路径。　　该平台由中国人民银行开发建设，是重要的金融信息基础设施。中国人民银行内蒙古分行大力推动其在内蒙古快速落地，同时积极引导区内金融机构探索“授信+风控+特色产品”的深度应用机制，推动金融服务的可得性与便利性持续提升。　　数据显示：目前，内蒙古17家全国性商业银行已全部接入该平台，3家地方法人机构也正在接入中。截至2025年9月末，内蒙古各金融机构累计使用平台授权查询4.41万次，为1.41万户企业发放信用贷款76.44亿元。　　“全国中小微企业资金流信用信息共享平台以科技赋能打破融资壁垒，让数据‘流’出资金精准润泽中小微企业。下一步，我们将与辖内银行机构共同发力，加大资金流信息平台应用推广、信贷场景创新，培育中小微企业资金流信用信息应用意识，推动企业‘资金流水’转化为助企的‘源头活水’，助力内蒙古经济高质量发展。”中国人民银行内蒙古自治区分行有关负责人说。（内蒙古日报记者李永桃）

#工行理财# 《工行贵阳分行落地全国系统内首笔“三方流水”场景经营快贷》 #工行温度# 2025年以来，工行贵阳分行深刻把握数字普惠金融发展机遇，积极响应总省行数字化转型战略部署，聚焦小微企业融资过程中的“认证难”痛点，积极探索创新路径。该行敏锐洞察到微信、支付宝等第三方支付平台在小微商户日常经营中的普及性及其数据价值，率先发力破解基于非银行电子支付流水的融资授信难题。近日，该行成功为某优质酒水批发客户授信全国系统内首笔以微信、支付宝三方经营流水为依据的“经营快贷”103万元，首次放款10万元，实现场景金融模式的重大突破，为精准服务实体经济、纾解小微融资困境注入新动能。工行贵阳分行落地全国系统内首笔“三方流水”场景经营快贷

经营贷——当然，这钱并没有平均分给每个人，而是集中流向了最“聪明”的那批人手中。这些钱的本来面目，是扶持小微企业、个体工商户的“救命钱”。2020年疫情冲击下，国家特意降低利率，工行、建行、农行的经营贷利率一度降到3.5%左右，比当时的房贷利率低了整整两个百分点。但人性的贪婪，总会找到制度的缝隙。很快，有人发现：既然经营贷比房贷便宜，为什么不用经营贷来买房？既然能用房子抵押套出经营贷，为什么不把原有的高利率房贷“置换”成低利率经营贷？一套完整的灰色产业链迅速形成：第一步：注册一家公司（壳公司就行，几百块搞定）；第二步：把房产抵押给这家“企业”；第三步：以企业经营需要资金为由，向银行申请贷款；第四步：中介帮你准备虚假合同、伪造流水，让一切看起来“合规”；第五步：钱到手，绕过监管，流入楼市。在深圳，某些区甚至出现过贴息后的实际利率低至1.9%的“神操作”。这意味着什么？意味着你几乎是在无成本套利。三、银行不知道这些钱流向了哪里吗？某位银行朋友私下说了一段很真实的话：“我们也难。上面压下来普惠金融的指标，每年要放出去多少小微贷款。你真的去找小微企业？十个有八个可能还不上。反而是那些有房产抵押的‘优质客户’，至少房子在那里跑不掉。”“至于资金流向？”他苦笑，“钱打给企业的‘合作方’，比如一个塑料厂，有了合同我们就得放款。但这钱转几手去了哪里？我们没人力跨行跨地区追踪。说难听点，有些同事私下觉得，拿经营贷去炒房至少风险可控，真去做生意可能血本无归。”你看，当制度设计扭曲时，连风险控制的标准都变得如此荒诞。更荒诞的是信贷中介的“创造力”。

这个视频是湖北省襄阳市金鼎房地产开发公司销售部，躺在地下的男人就是襄阳负责人胡天文，大骗子，没有签字就把人家的贷款办成了，好大的胆子。

2. 69家空壳公司骗贷案（辽宁太子河村镇银行案）2016-2019年间，付某通过69家空壳公司和虚假材料向辽宁太子河村镇银行骗取贷款109笔，涉及金额7.09亿元，最终造成银行损失近9000万元。该案中，银行两任行长明知材料虚假仍同意放贷，最终导致该村镇银行于2022年8月被批准破产^[3]^。3. 贸易公司借用小贷资质违规放贷案（厦门案）厦门某贸易公司借用小贷公司资质从事放贷业务，法院认定其合同无效。贸易公司无放贷资质却通过"债权转让"形式借小贷公司之名行放贷之实，形成违规闭环。最终法院判决借款人只需返还本金并按存款基准利率支付利息^[5]^。法律后果与责任1. 非国家工作人员受贿罪根据《刑法》第163条，公司、企业工作人员利用职务便利收受回扣，数额较大的可处5年以下有期徒刑或拘役；数额巨大的可处5年以上有期徒刑，并可没收财产^[7][9]^。2. 违法发放贷款责任银行员工违法发放贷款造成重大损失的，可能构成违法发放贷款罪。国有银行工作人员还可能涉嫌国有公司、企业人员失职罪^[9]^。3. 资不抵债后果企业资不抵债时，银行可申请破产清算。贷款逾期会产生罚息、不良信用记录，抵押物可能被低价拍卖，企业法人可能面临法律责任^[4][6]^。警示教育意义1. 银行职业道德警示违规放贷：信贷员因收受回扣伪造材料放贷，最终导致银行损失并承担法律责任挪用公款：柜员挪用客户存款赌博，最终资金链断裂泄露信息：客户经理出售客户信息用于诈骗，损害银行声誉^[10]^2. 企业贷款风险提示警惕"异常利益"陷阱，不轻信"低息贷款"承诺妥善保管企业账户和网银Ukey，不借给他人使用不参与"刷流水"等可疑操作，避免成为洗钱工具^[11]^3.

【江苏破局小微融资：以“可信数据空间”破解信用难题】江苏破局小微融资：以“可信数据空间”破解信用难题中小微企业、个体工商户通常缺乏健全的资产负债表和银行信贷记录，获取金融机构融资相对困难。不过，其在经营活动中产生的资金流水、水电燃气、通信等记录，理论上也可有效反映其信用状况。但如何在融资实践中落地，一直是待解的难题。针对这一难题，江苏省近期有新的探索，解决方案是构建“可信数据空间”。10月28日，中国人民银行江苏省分行行长、国家外汇管理局江苏省分局局长周诚君在参加2025金融街论坛年会时，介绍了这一模式。根据国家数据局的介绍，可信数据空间是基于共识规则联接多方主体，实现数据资源共享共用的一种数据流通利用基础设施，是数据要素价值共创的应用生态，须具备数据可信管控、资源交互、价值共创三类核心能力，是支持全国一体化数据市场的重要载体。

表面上，均和是一家年营收超 800 亿的大宗贸易巨头，实则大部分营收来源于 “空转流水”，这 800 亿大部分是和地方城投 “自己人和自己人对着倒货” 倒出来的。就像城投公司 A 想发债需要漂亮的财务报表时，均和会与城投 A 合资成立一个贸易公司，贸易公司以 “采购钢材” 的名义从均和买入钢材，当天或数日后再将这批钢材原价 “卖” 回均和。实际上钢材根本没动，有时甚至就是 “虚拟仓单”，账上走一圈，货从未到场。经过这样 “左手倒右手” 的操作，双方都做出了 “10 亿营收”，但没花一分钱，城投 A 营收漂亮了可以发债，均和也做出了 “超大贸易规模”，得以提升评级、拿信贷、塑造品牌。这就是所谓的 “空转贸易”，是典型的 “三无模式”：无货权、无现金、无实物。这种模式不但违法，且非常脆弱，一旦监管要求披露 “实物货权”“现金流配比”，就无法维持。与 “空转贸易” 配套的产业园区建设 + 招商包装也存在诸多水分。均和与地方政府、城投谈妥，由对方以远低于市价的价格出让产业用地，均和承诺 “招商引资、拉动税收、带动就业”，但往往拿一大堆 “企业意向书”（很多并未真正签约）来交差，再把产业园项目 “包装” 成成功案例，将厂房卖给不知情的企业或散户投资人。更激进的是，很多厂房没有预售证、没有规划审批，却依然提前销售，直接用意向合同融资。但本质上很多企业根本不会真正入驻，招商成绩虚高。有了虚假营收 + 虚假产业后，均和再把这 “看上去很美” 的故事拿去金融市场换钱，拿空转出来的营收向银行申请流贷，拿产业园的项目意向书、合同发行项目 ABS、信托计划，拿已经 “预售” 的厂房做抵押融资，

对企业从事金融业务的合法性进行审查和监管。在法律适用方面，可能会涉及以下法律法规： - 《公司法》：规定了公司的设立、组织、运营等方面的基本规则，包括经营范围的规定。- 《企业法人登记管理条例》：对企业的登记管理进行规范，包括经营范围的登记和变更。- 相关金融法律法规：如《证券法》《银行法》等，对特定金融行业的经营活动进行规范和监管。@中国长安网 @中国普法需要注意的是，具体的查处和管理措施会根据企业的具体情况、违法行为的性质和严重程度等因素而有所不同。对于企业咨询公司超出经营范围从事金融行业的行为，相关部门可能会采取警告、罚款、责令改正、吊销营业执照等措施。此外，如果企业的行为涉嫌犯罪，还可能会面临刑事处罚。如果发现企业咨询公司存在超范围经营金融行业的情况，建议及时向相关部门举报，以维护市场秩序和金融安全。同时，企业在经营过程中应严格遵守法律法规，确保经营范围的合法性和合规性。@最高人民法院 @最高人民检察院举报控告人:朱广旭，身份证号码:132928197409075111，电话:13717722551，住址:北京市大兴区🇨🇳 套路贷按2019年两高两部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》认定，核心在于以“非法占有”为目的，借民间借贷之名，通过虚增债务、恶意违约、虚假走账等制造虚假债权，并以诉讼或暴力等手段非法获取被害人财物的违法犯罪活动。没有仲裁条款伪造仲裁条款伪造1500多份仲裁条款合同有法院条款，为什么不法院起诉？？？伪造仲裁条款的目的就是虚增债权债务 💣💣💣制造虚假债务流水

【扶贫信贷资金也敢赖！#一面欠债282万一面用女儿账户疯狂收款#！】本是助力脱贫攻坚的扶贫信贷资金，却成了少数人眼中可随意支配的“唐僧肉”。近日，广西壮族自治区河池市都安瑶族自治县公安局成功侦办一起拒不执行判决、裁定案，犯罪嫌疑人黄某因涉嫌在法院强制执行过程中，通过隐匿、转移财产等方式逃避履行还款义务，被依法执行逮捕。2016年，为响应国家脱贫攻坚号召，助力地方产业发展，都安瑶族自治县人民政府及县农村信用合作联社落实扶贫贷款政策。犯罪嫌疑人黄某瞅准机遇，以经营都安某制衣有限公司为由，成功申请到150万元扶贫贷款，期限三年。这本是一笔旨在扶持企业发展、带动地方就业的“及时雨”，然而，黄某却未能珍惜这份信任与支持。贷款到期后，黄某仅偿还了部分本金及利息，截至2020年3月，尚欠本金、利息及违约金共计282万余元。在多次催讨无果后，都安瑶族自治县人民政府及县农村信用社向法院申请了支付令。面对法院的支付令，黄某依旧置若罔闻，未在规定期限内履行还款义务。随后，法院依法对其立案强制执行，并向其送达了执行通知书、报告财产令及执行裁定书，同时查封了其公司的制衣设备。为保障企业持续经营能力，以利于债务清偿，法院未立即拍卖上述设备，为黄某履行义务提供了条件。然而，黄某的“债务雪球”越滚越大。除了这笔巨额扶贫贷款，他还陆续向当地多个社区股份经济合作联合社及多家银行贷款用于生产经营，均未能按期偿还。中国农业银行都安县支行、中国建设银行河池分行先后将其诉至法院，法院均依法作出了调解或判决，要求黄某偿还相应债务。但黄某面对多份生效的法律文书，选择了“一赖到底”，

#老赖欠282万用女儿账户收款45万被捕#【扶贫信贷资金也敢赖！#一面欠债282万一面用女儿账户疯狂收款#！】本是助力脱贫攻坚的扶贫信贷资金，却成了少数人眼中可随意支配的“唐僧肉”。近日，广西壮族自治区河池市都安瑶族自治县公安局成功侦办一起拒不执行判决、裁定案，犯罪嫌疑人黄某因涉嫌在法院强制执行过程中，通过隐匿、转移财产等方式逃避履行还款义务，被依法执行逮捕。2016年，为响应国家脱贫攻坚号召，助力地方产业发展，都安瑶族自治县人民政府及县农村信用合作联社落实扶贫贷款政策。犯罪嫌疑人黄某瞅准机遇，以经营都安某制衣有限公司为由，成功申请到150万元扶贫贷款，期限三年。这本是一笔旨在扶持企业发展、带动地方就业的“及时雨”，然而，黄某却未能珍惜这份信任与支持。贷款到期后，黄某仅偿还了部分本金及利息，截至2020年3月，尚欠本金、利息及违约金共计282万余元。在多次催讨无果后，都安瑶族自治县人民政府及县农村信用社向法院申请了支付令。面对法院的支付令，黄某依旧置若罔闻，未在规定期限内履行还款义务。随后，法院依法对其立案强制执行，并向其送达了执行通知书、报告财产令及执行裁定书，同时查封了其公司的制衣设备。为保障企业持续经营能力，以利于债务清偿，法院未立即拍卖上述设备，为黄某履行义务提供了条件。然而，黄某的“债务雪球”越滚越大。除了这笔巨额扶贫贷款，他还陆续向当地多个社区股份经济合作联合社及多家银行贷款用于生产经营，均未能按期偿还。中国农业银行都安县支行、中国建设银行河池分行先后将其诉至法院，法院均依法作出了调解或判决，要求黄某偿还相应债务。

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